未来负债管理难度加大

　　中、农、工、建、交五大行今年三季度业绩报告日前相继出炉。从公布的数据来看，五大行存贷比均较上半年有所上升，平均上升幅度为2个百分点。值得一提的是，中、农、建三大行第三季度存款较上半年出现负增长，初步计算，存款外流近2850亿元。

　　业内分析人士认为，尽管第三季度，国有大行均继续缩减贷款规模，但存款流失现象加剧，加上居高不下的存款准备金率以及范围扩大的准备金上缴范围，因此，未来我国银行业负债管理压力将进一步增加。

　　银行第三季度业绩报告显示，截至9月30日，五大行存贷比均有小幅上升。其中，农行存贷比为56.55%，较上半年上升了1 .08个百分点;工行存贷比为62.66%，较上半年上升了1 .46个百分点;建行存贷比为65.14%，较上半年上升了3.07个百分点;交行存贷比为72.81%，较上半年上升了2.2个百分点。

　　前不久，央行统计的数据表明，2011年三季度末，全部金融机构人民币各项贷款余额52 .91万亿元。从三季度业绩报告显示的存款余额来看，五大行前三季度存款总额约为42.7万亿元。

　　其中，今年前三季度，工行和交行存款余额分别为121442 .32亿元和31635.28亿元，较上半年分别增加了970.94亿元和55.53亿元。但除了这两大行之外，值得注意的是，中、农、建三大行在第三季度存款都出现负增长。

　　三季报数据显示，中行集团客户存款79708 .46亿元，较上半年减少1255 .95亿元;建行集团客户存款97355.8亿元，较上半年减少1565.28亿元。就连分支机构和网点数量居全国第一的农行，前三季度客户存款余额也较上半年减少了27.6亿元，为97038.27亿元。这意味着，第三季度国有大行存款外流金额达2848.83亿元。

　　“事实上，央行统计显示M 2增速进一步下降至13%，已经能表明银行揽存压力加大。”国信证券银行业分析师邱志承认为“存款流失限制了银行贷款规模的增长，由此导致银行贷款规模增速继续放缓，虽然今年银行业绩仍有息差提升因素进行以价补量，但给银行业绩增长带来的压力仍会在中长期显现。”

　　央行公布的统计报告还显示，今年前三季度金融机构累计增加5.68万亿元，根据银行第三季度业绩报告，粗略统计，五大行前三季度新增贷款总额为2.87万亿元。

　　按照一般惯例，商业银行全年信贷投放节奏基本为3∶3∶2∶2，因此，第三季度银行均会缩减信贷规模。但从银行三季度业绩报告数据来看，信贷规模压缩最为明显的是中行，该行今年前三季度新增贷款为5877 .07亿元，由于第一季度和第二季度单季度新增贷款额均超过2500亿元，因此，中行在第三季度猛“刹车”，新增贷款仅为318亿元，贷款增量较第二季度大幅下降1089.15亿元。

　　另外，其他四大行也均缩减了信贷投放量，农行第三季度新增贷款1035.49亿元;工行第三季度新增贷款2649.6亿元;建行第三季度新增贷款2012.5亿元;交行第三季度新增贷款为745.27亿元。

　　截至第三季度末，国有五大行贷款余额分别为：中行62483 .28亿元 ; 农行54874 .62亿 元 ; 工行75990.4亿元;建行63416.37亿元和交行25075.83亿元。